19/11/2015
Planificar la jubilació és una de les qüestions més importants que hem d'afrontar en la vida. Tots esperem gaudir del nostre temps lliure, dedicar-nos plenament a les nostres aficions i, en definitiva, gaudir d'una jubilació feliç i tranquil·la.
A Banc Sabadell, fa molts anys que ajudem els nostres clients a construir el seu futur i li volem oferir alguns consells pràctics sobre l'elecció d'un pla de pensions. Esperem que li sigui útil i ens encantarà rebre’l en qualsevol de les nostres oficines.
La pensió pública és suficient?
Des de principi de novembre de 2015, la Seguretat Social ha posat a disposició del públic una eina que li permet conèixer l'import de la pensió que cobrarà de l'Estat un cop s'hagi jubilat. Fer aquest càlcul és molt recomanable, perquè segurament el portarà a la conclusió que aquesta quantitat serà insuficient.
Per això, la decisió de complementar aquesta pensió pública amb una altra de privada és una solució sensata i, en la majoria dels casos, imprescindible.
El moment de començar és ara
Sigui quina sigui la seva edat o situació actual, creiem que ja ha de pensar a acumular un capital per al futur. Si la seva data estimada de jubilació és encara llunyana, té un avantatge addicional: estalviar per a aquest moment suposa un esforç petit i és compatible amb el seu nivell de vida i amb altres decisions financeres que pugui prendre ara.
A més, un altre dels avantatges és que estalviar avui li proporciona avantatges fiscals immediats. Els diners que destina al seu pla de pensions li permeten una significativa rebaixa en l'IRPF. Començar avui és una decisió molt assenyada, oi?
Escollir el pla adequat
Si ja ha decidit iniciar el seu estalvi per a la jubilació, ha d'escollir quin pla és el més convenient per als seus desitjos i les seves necessitats. A grans trets, tenim dues opcions:
- El pla de pensions. Les seves aportacions es dipositen en un fons de pensions, juntament amb les de la resta dels estalviadors. La societat encarregada del pla (anomenada “societat gestora”) inverteix aquests diners en diferents mercats, sempre d'acord amb la seva elecció inicial i amb la normativa legal. Aquests productes busquen primer de tot la rendibilitat.
- El pla de previsió assegurat. Aquest producte obliga la societat gestora a garantir el capital i oferir-li un interès mínim garantit. És una opció recomanable en moments en què els mercats no són gaire estables, ja que aquest producte prioritza la seguretat dels seus estalvis.
Les dues modalitats tenen els mateixos avantatges fiscals (les importacions es resten de la quantitat sobre la qual es calcula l'IRPF) i només difereixen en la manera com inverteixen els seus diners. També ha de tenir en compte que vostè pot tenir diversos plans o canviar els seus estalvis d'un pla a un altre quan ho cregui convenient. En determinats casos, previstos per la llei, pot disposar dels seus estalvis de manera anticipada.
El millor: fer aportacions periòdiques
En aquest punt, el nostre suggeriment és clar: si vol estalviar de veritat, el millor és fer aportacions periòdiques mensuals. Això estableix un hàbit i facilita que els seus estalvis augmentin any rere any. A més, és més còmode, ja que s'integra de manera natural al seu pressupost mensual.
I, per descomptat, l'estalvi mensual és perfectament compatible amb les aportacions addicionals: una paga extra, un ingrés extraordinari o el que vulgui aportar a final d'any reduirà els seus impostos i incrementarà el seu capital en el futur.
Un final feliç per a la seva vida laboral
Si ha actuat amb prudència, sentit de la precisió i rigor, el dia de la seva jubilació tindrà un capital que s'afegirà a la seva pensió de la Seguretat Social. Serà el millor final feliç per a la seva carrera professional i l'inici d'una època en què vostè podrà fer el que havia planejat.
A l'hora de cobrar aquests diners, podrà triar entre diverses modalitats:
- Cobrar-ho tot d'una vegada. En aquest cas, i després de pagar els impostos que corresponguin, disposarà dels seus diners per utilitzar-los en el que cregui convenient.
- Cobrar-ho en forma de renda. Cobrarà periòdicament una quantitat per complementar la seva pensió. Si vol, també en podrà cobrar una part a l'inici en forma de capital.
- Retirar els diners quan i en la quantitat que consideri convenient. Senzillament, treu diners del pla quan vol o quan els necessita.
També pot pactar amb la companyia que gestiona el seu pla (sempre que aquesta disposi de l'opció) la percepció d'una renda vitalícia, de manera que la seva tranquil•litat quedi garantida per sempre.
Per saber-ne més:
Els consells anteriors són un esbós de totes les possibilitats que té disponibles per construir des d'ara el seu futur. Però cada persona és un món i, sens dubte, hi ha una solució òptima per a les seves circumstàncies personals.
Si vol resoldre més dubtes o trobar aquella estratègia que optimitzi el seu estalvi, el convidem a consultar-ho a l'oficina més propera de Banc Sabadell, on un gestor especialitzat l'atendrà i, a més, li lliurarà de franc la guia Com construir cada dia el futur.
També pot trucar al 902 383 666 o entrar a https://www.bancsabadell.com/cs/Satellite/SabAtl/Planes-de-pensiones/119...
